Blog

Quando pensamos em investir nosso dinheiro, temos que pensar sempre em alguns fatores, como a rentabilidade e também se eles são livres de imposto de renda ou de outras tributações. Obviamente, alguns investimentos que têm a cobrança de imposto de renda valem a pena devido à segurança ou devido à rentabilidade, mas é sempre bom saber quais são as opções que temos quando queremos evitar o pagamento de tributos. No texto de hoje, trouxemos algumas opções de investimentos livres de imposto de renda para que você conheça um pouco mais sobre eles. Vamos lá?

Veja algumas opções de investimentos livres de imposto de renda

Trouxemos algumas opções abaixo para quem quer investir, mas não quer pagar a alíquota do imposto de renda. Vale dizer que alguns investimentos, apesar da cobrança, têm a alíquota reduzida conforme o tempo de aplicação, o que também pode ser interessante. Vamos lá!

1. LCI (Letra de Crédito Imobiliário)

A LCI, ou Letra de Crédito Imobiliário, é um título de investimento considerado  renda fixa. A LCI é como um empréstimo que você faz ao banco - esse dinheiro é utilizado pelos bancos para que seja possível oferecer aos seus clientes financiamentos no setor imobiliário, como prédios e incorporações, por exemplo. 

A LCI tem a remuneração pré fixada, pós-fixada ou híbrida. Vamos entender:

• A Remuneração pré-fixada é aquela onde você saberá quanto o seu dinheiro vai render logo que há a aplicação. 

• A pós-fixada é quando você só sabe conforme o rendimento, pois ele muda de acordo com indicadores de mercado.

A LCI é isenta de imposto de renda, porém, para que seja uma aplicação com seguro, ela tem um limite de R$250 mil por banco e por CPF. Além disso, só é possível ter a isenção dos tributos quando vencer o seu resgate, ou seja, para quem retira antes, serão cobrados impostos. Então, antes de fazer a aplicação, vale a pena decidir por quanto tempo você deseja deixar o dinheiro aplicado, garantindo a isenção total dos tributos pelos rendimentos. Mas, saiba que a cobrança de impostos só acontece em cima dos rendimentos e não do montante total. 

2. LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

Outra opção bacana é o LCA, sigla para Letra de Crédito do Agronegócio. Como o nome indica, o investimento se parece muito com a LCI, mas tem como diferença que todo o dinheiro investido pelos clientes, o banco utilizará para financiamentos do agronegócio, como compra de máquinas, entre outros. 

Para quem investe, não há muita diferença, com exceção do foco do dinheiro, mas o meio de pagamento, a isenção de impostos e o seguro são exatamente iguais. 

Se você deseja saber qual rende mais, é importante perguntar ao banco, no caso da remuneração pré-fixada e escolher aquele que mais vale a pena no momento. 

3. CRI (Certificado de Recebível Imobiliário)

Os CRIs, Certificados de Recebíveis Imobiliários são boas opções de investimentos e funcionam quase da mesma forma do que os demais, porém, você empresta dinheiro para construtoras que desejam levantar prédios e outros imóveis. 

Assim como os demais, eles não possuem cobrança de imposto de renda, porém, têm como principal diferença a questão do seguro do FGC, o que o torna um investimento mais arriscado e que costuma render mais. 

Para decidir investir ou não nos CRIs, você precisa ter mais conhecimento de investimentos ou a ajuda de profissionais especializados. Os riscos podem ser maiores, em contrapartida, pode haver mais rendimento em pouco tempo. Tudo é uma questão de equilibrar seus objetivos! 

4. CRA (Certificado de Recebível do Agronegócio)

Aqui, temos um investimento parecido com os CRIs, porém, você irá investir em projetos voltados ao agronegócio. Mas, veja: esse é um investimento diferente do LCA, principalmente porque não tem cobertura do FGC, o que pode ser mais arriscado para investidores amadores. 

Apesar disso, é um bom investimento e que pode render bem mais do que os que citamos. Vale a pena seguir o mesmo conselho com os CRIs e sempre estudar bem cada opção. 

5. Debêntures incentivadas

As debêntures incentivadas são investimentos de renda fixa muito procurados e funcionam de maneira simples: basicamente, você empresta dinheiro para empresas privadas que atuam em obras de infraestrutura, como rodovias, entre outras. É um bom rendimento, porém, um pouco mais arriscado, pois também não está coberto pelo seguro. Mesmo assim, são opções livres de IOF e de imposto de renda, o que é ótimo, dependendo do valor investido. 

6. Poupança

Chegamos a tão conhecida poupança que, embora não tenha tanto retorno quanto os investimentos que citamos acima, é um investimento de renda fixa que não passa pela cobrança do imposto de renda. Ou seja, você coloca o seu dinheiro na poupança e pode retirar os juros corrigidos sem pagar nada por isso. A taxa de rendimento da poupança varia de acordo com a taxa selic e hoje está em torno de 6% ao ano. Mas isso muda muito de ano para ano e é importante sempre consultar o valor da Selic para garantir que você não esteja perdendo dinheiro. 

No geral, a poupança costuma ser uma opção muito procurada porque é segura, fácil de aplicar e não tem impostos ou taxas. Normalmente, os bancos oferecem a poupança dentro de seus aplicativos - além disso, você pode resgatar o dinheiro quando quiser sem que o imposto seja cobrado devido ao tempo menor de aplicação.

Gostou de saber mais sobre os investimentos que são livres de imposto de renda? Compartilhe o texto!